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野蛮生长时期P2P网贷的三宗罪

发布时间:2019-09-13 19:53:10 编辑:笔名

野蛮生长时期P2P贷的三宗罪

从2007年国内第一家贷平台成立,截至现在2017年,恍然间,P2P贷已走过10年历程。这十年,正是中国金融互联的野蛮发展时期,经历着巨大变革的关键时期,P2P贷的诞生具有时代性的意义,一方面既完善整个金融互联生态链,弥补传统银行金融服务的不足,真正将金融服务做到由下至上,覆盖到千千万万中小微企业,实现惠普金融;另一方面也给为普罗大众创造真实的财富。

尽管P2P贷的诞生初衷是美好的,但是野蛮生长时期的P2P贷显然背离了初衷,缺乏监管的贷行业乱象丛生,P2P贷也因此背负着不少骂名:诈骗、跑路、自融、非法集资…

野蛮生长时期的P2P贷有那些罄竹难书的恶行呢?广大消费者可以从中吸取什么教训呢?

一、“嗜血”的校园贷

随着2013年7月第一家互联校园借贷平台的出现,资本看到校园贷这片蓝海,并将目标纷纷瞄准校园,校园贷由此开启了其野蛮生长之路。各种“校园贷”广告充斥着高校校园。这种贷款,主打“利率低”“审核快”,吸引了大批高校学生贷款。然而,一些学生在贷款后,却付出了生命的代价。

2016年3月,河南牧业经济学院学生郑旭,在欠下60多万的校园贷之后,在青岛跳楼。2016年10月上旬,广西南宁的大学生小陆借款160多万元,无力偿还,留下遗书自杀…….

这些都不是个例,大学生自控能力差、风险意识薄弱并且没有收入来源。一些P2P贷公司为拓展业务,风险把控不严,贷款审核更是形同虚设,致使一些普通学生没有任何信用或担保抵押的情况都能贷款几十万,最终却陷入无法偿还的绝境。

随着校园贷风险事件的陆续发生,银监会和教育部于2016年4月出台《关于加强校园不良络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,开始出手整顿校园贷市场。2016年8月24日,银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针,整改校园贷问题。

二、现金贷的黑色产业链

自监管政策明确规定金融互联借贷要严格执行“小额分散”的原则以来,大量平台认为借款给企业没法绕过门槛,开始转战现金贷。从2015年开始,消费金融一个重要的分支开始强势崛起。

为了快速获得流量和客户,一些平台正用一些“黑暗法则”野蛮发展:在各大信贷员的群里,用户数据被随意贩卖。一份上万用户的数据,只卖200元。

有业内人士称:不单是贩卖数据,最可怕的是高破天际的利息。小额现金贷的利率,深藏不露,极具迷惑性。比喻借款1000元,一个星期后还款1100,表面看似只多了100块如果稍作计算,就会发现这利息高得吓人。

为了获利,平台甚至使出“强制逾期”的招数,有些用户已绑定了银行卡,卡里有钱,借款到期平台却不扣款,逾期三四天之后,再通知你还款逾期了,这样平台就可以收取更多的逾期金。

三、随意可以买卖的“国资”背景

由于P2P贷行业乱象丛生,所以P2P贷的名声一直都很差,正是如此,贷行业具有强烈的“镀金”需求。一些贷平台为了使投资人增加对平台的信任感,不断提高身份,引入国企、风投、上市企业、银行等进入公司。而其中,上市公司、银行都会因为股价、信誉等原因会比较慎重入股平台,知名风投会着重考虑商业利益,不会轻易投资平台。国资干爹最好认,掏钱就有人协助平台跟相关国资企业勾搭上。

据不完全统计,在2014年底时,国资系P2P平台数量为62家;到了2015年底,这一数字变成了138家,是2014年的2倍有余。而到了2016年底,国资系平台已达171家。整体而言,国资系平台亦呈现鱼龙混杂之态。

这些靠买卖得来的背景当然靠不住,据数据显示,在2016年全年,国资系平台中的停业及问题平台数达16家,而在2015年时这一数字仅为1家。

随着监管的落实,P2P贷行业将在2017年全面走向合规。合规过后

,最大的改变可能就是P2P长久以来的行业乱象得到有效的遏止,贷行业正式从没有监管的灰色地带走向光明。尽管贷行业混乱不堪已逐渐成为过去,但是我们还是要以史为鉴,从以前的乱象中吸取教训,避免悲剧重演。

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